Qué beneficios tienen el APV o APVC

Qué beneficios tienen el APV o APVC

El Ahorro Previsional Voluntario(APV) tiene como objetivo principal, aumentar el saldo acumulado en la cuenta de capitalización individual de un trabajador, por medio de recursos adicionales al ahorro obligatorio. Te permite generar un ahorro complementario , que busca aumentar el monto de tu pensión a recibir, o adelantar la fecha de jubilación. De igual manera estas cotizaciones, pueden compensar períodos no cotizados (lagunas), generados por desempleo u otras causas, o en algunos casos servirán como ahorro para los fines que determine el afiliado.

Características del APV

Este mecanismo de ahorro te permite, ya seas dependiente o independiente,ahorrar por sobre lo cotizado obligatoriamente en tu AFP.

Existen tres alternativas para realizar tu APV

  1. APV individual
  2. APV Colectivo
  3. Seguro de Vida con Ahorro en APV

Cuando realizas un APV, debes elegir entre dos alternativas tributarias y el régimen que afectará a tus aportes, en consideración al pago o exención de impuestos, al momento de realizar tus aportes o al momento de retirar los recursos del ahorro voluntario.

El Ahorro Previsional Colectivo (APVC) Es una variable del” APV” pero que a su vez, permite a través de un contrato colectivo,realizar aportes voluntarios por un grupo de trabajadores, complementados por sus respectivos empleadores,quienes mediante un contrato, asumen la representación de sus empleados para realizar los aportes previsionales.

Características del APC

Los planes de APVC contemplaran aportes del empleador y del trabajador,sin embargo,para dar mayor flexibilidad a las ofertas de los empleadores, se permite la existencia de planes donde solo se compromete a  aportar el empleador; en este caso el empleador puede efectuar aportes diferenciados, en cuanto a monto y disponibilidad, respecto de los planes donde sí aporta el trabajador. 

Este mecanismo de ahorro lo pueden realizar las personas que trabajan de forma dependiente y están afiliadas a una AFP, como así personas que cotizan en algunos de los regímenes previsionales administrados por el Instituto de Previsión Social  IPS.

Beneficios y alternativas tributarias

Ambas cuentas APV y APVC cuentan con importantes beneficios tributarios para quienes lo realizan, permitiendo la opción de elegir el régimen que afectará a  sus aportes.

En el régimen A : Cuando los fondos son retirados, solo pagan impuestos por la rentabilidad obtenida, Los trabajadores que opten por esta opción recibirán una bonificación del estado por el ahorro que destinen a incrementar o adelantar su pensión. Esta bonificación será de cargo fiscal equivalente al 15% de todo, o parte del ahorro del trabajador, con un máximo de  6 UTM.

En el régimen B: Los aportes se rebajan del monto de la base imponible del impuesto único de segunda categoría. Permitiendo obtener un beneficio tributario, cuando los fondos son retirados, le retienen en calidad de impuesto único el 15%  de su monto.

Una vez elegido un régimen  tributario, el afiliado podrá  siempre optar por el otro régimen, para los sucesivos aportes que realice por concepto de APV o APVC . En cualquier caso el monto total de los aportes que realicen acogiéndose a uno, u otro régimen tributario , no podrá exceder de 600 UF por cada año calendario.

Instituciones autorizadas para administrar el APV

 

  • Administradora de Fondos Mutuos
  • Administradora de Fondos de Pensiones.
  • Administradoras de Fondos de Inversión
  • Administradoras de Fondos para la Vivienda.
  • Compañías de Seguros de Vida.
  • Bancos
  • Intermediarios de Valores cuyos planes hayan sido autorizados por la Superintendencia de Valores y Seguros.

Canal de intermediación

Si eres afiliado dependiente, independiente o voluntario de AFP , en Select Group trabajamos bajo el concepto de  “Pensión Inteligente”, una combinación de diversos instrumentos para obtener una pensión más sólida, optimizando tus beneficios tributarios y así lograr una mejor pensión cuando jubiles.

 

Te ofrecemos la tranquilidad de obtener una asesoría con personas expertas, que te permiten acceder a las mejores alternativas y con la experiencia profesional que necesitas. Accede a nuestros servicios para brindarte mayor información.

¿Cómo funciona el Sistema de Pensiones?

El sistema de pensiones chileno tiene como objetivo primordial entregar pensiones a quienes hayan terminado su vida laboral activa por haber cumplido la edad de jubilación o por algún impedimento para seguir trabajando, y en caso de fallecimiento, a sus familias.

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Diseño y Construcción de Deer Life.cl / Contenido editorial de Select Group / Julio del 2020

Tú APV, mejora tu pensión

Tú APV, mejora tu pensión

Entendemos que una de tus preocupaciones es cómo lograr acumular suficiente ahorro para reemplazar ese sueldo que recibes en tu vida  laboral y así lograr la seguridad financiera para jubilarte.

Es por esto que debes tener claro qué beneficios tiene el APV para tu jubilación.

El Ahorro Previsional Voluntario te permitirá aumentar tu ahorro para así mejorar tu pensión.

Jubilado (sólo AFP) V/S Jubilado (AFP+APV)

En el sistema de pensión básica (AFP) hay tres tipos de pensiones, por vejez,  invalidez y sobrevivencia.  

La de vejez; es el derecho que adquieren los afiliados al sistema AFP una vez que hayan cumplido con la edad legal de 65 años para los hombres y 60 años para las mujeres.

La pensión de invalidez; es la que reciben aquellos afiliados que han sido declarados inválidos por la  Comisión Médica de la Superintendencia de pensiones, 

La pensión de sobrevivencia; es el beneficio al cual tienen derecho los familiares del afiliado fallecido que cumplan los requisitos legales.



La rentabilidad de tus  fondos de pensiones, dependen de cuatro factores que incidirán en el monto que esperas obtener y estos son:

  • Montos de tus aportes realizados
  • Desde cuando lo haces
  • La rentabilidad que obtengan los fondos según donde estén invertidos
  • El tiempo que están invertidos


Por ejemplo Juan es un hombre casado que desea retirarse con una pensión de $ 500.000 (bajo el supuesto que los fondos rentan al 5%) el monto total que acumuló en su cuenta de AFP es de aproximadamente $ 93.161.994, su aporte sería de 30 millones$ ya que según la información de la  AAFP  el 70% restante de este aporte corresponde al aporte por la rentabilidad de sus fondos.

El APV es una forma de ahorrar para mejorar tu pensión,puedes aumentar el monto de tu pensión y/o adelantar la fecha de tu pensión.

Si comienzas a ahorrar por ejemplo, $16.000  mensuales a los 30 años en APV y te jubilas a los 65 años. tu pensión mensual podría aumentar $73.779 considerando que tus ahorros se invierten en multifondos y tu dinero crece por la rentabilidad y el tiempo que estás ahorrando, además el estado te premia con una bonificación, o una rebaja de impuestos, dependiendo del régimen que elijas.

El APV es flexible , ahorras lo que quieres, y puedes suspenderlo o retomarlo las veces que necesites, debes tener presente que si realizas giros desde tu APV, pierdes los beneficios tributarios que otorga el estado y puedes pagar impuestos por hacerlo.

Si quieres ahorrar en APV  puedes contratarlo a través de nuestro  equipo de asesores que analizan tus fondos de pensión y APV proponiendo nuevas  herramientas y el mejor uso de tus beneficios tributarios según el régimen que elijas y accediendo a la fórmula única de Select Group, la “Pensión Inteligente”

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¿Qué hacer con tu 10%?

¿Qué hacer con tu 10%?

Si ya retiraste tu 10 % de la  AFP o estás pensando en hacerlo, es importante tener claro cómo utilizar este dinero de manera eficiente, sin caer en gastarla en compras innecesarias.

Existen diferentes alternativas para evaluar en qué invertir este 10% y hacerlo crecer en el tiempo a tu favor.

  • Vuelve a invertir en APV y “duplica” tus beneficios tributarios.
    Reinvertir tu rescate, te entrega la posibilidad de rebajar el impuesto a la renta y pagar menos impuestos a fin de año. Recuerda que el beneficio máximo que puedes utilizar en APV es de UF 600 anuales, pudiendo llegar hasta UF 1.500.- según sea el caso.
  • Fondos Mutuos: Es una buena alternativa con miradas a diferentes plazos de inversión. Estos pueden ser de renta fija, renta variable, en mercado nacional o internacional. En cualquiera de los escenarios que tomes, no pagas impuestos hasta que retires los fondos, con esto tu dinero crece con mayor fluidez.

         

  • Inversión Inmobiliaria: Esta alternativa es una muy buena opción como mecanismo de ahorro para completar tu pensión y aumentar tu patrimonio inmobiliario.

Los ingresos por concepto de arriendo de una propiedad DFL2, se consideran ingresos no renta, por lo que al terminar de pagar el crédito y sigues rentando la propiedad, esos ingresos mejoran tu pensión y no pagas impuestos sobre ellos.

Agrega a eso  la plusvalía en caso de vender la propiedad y la exención tributaria que esa utilidad tiene para ti.

Beneficios que se obtienen con estas alternativas de Inversión.

En el APV los beneficios generalmente están reflejados en los beneficios  tributarios obtenidos como premio por el ahorro que has realizado.

En los Fondos Mutuos, obtienes diversificación minimizando tu riesgo de inversión, posibilidades de invertir en mercados desarrollados a través de diferentes instrumentos globales en dólares y  los beneficios tributarios de los FFMM acogidos al artículo 107 y 108 de la Ley de Impuesto a la  Renta y Régimen General.

En mi opinión ,usar de la forma mas eficiente el 10% depende de los objetivos que tengas, los puedes gastar o pensar para los momentos que puedas necesitarlo. Ejemplo, tu pensión. En Select Group hemos desarrollado lo que llamamos la pensión inteligente, combinando diferentes opciones cada uno aportando su cuota al numero que buscas, no el que el sistema te va a entregar. Tu pensión también depende de ti , no te dejes llevar por el “sistema”, debes trabajar por la pensión que buscas.

En Selectgroup te ofrecemos la tranquilidad de obtener una asesoría con personas expertas, que te permitan acceder a las mejores  alternativas, tratamientos, tecnología y experiencia profesional que necesitas. Accede a nuestros servicios para brindarte mayor información.

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APV ¡Mientras antes comiences mejor!

APV ¡Mientras antes comiences mejor!

Si buscas  tener una mejor pensión, el APV es la respuesta.

¿ Tienes claro lo que es el APV y como te complementa para tener un ahorro inteligente para aumentar el monto de tu pensión?

El APV es un complemento al ahorro obligatorio que realizas todos los meses en tu AFP y busca mejorar o anticipar tu pensión.

La importancia de realizar APV  es principalmente mejorar tus ahorros a la vez que empiezas a planificar tu futuro hoy. El ahorro voluntario se convierte en una decisión de ahorro inteligente para tu mañana.

Actualmente un trabajador vinculado o independiente tiene la posibilidad de complementar su pensión obligatoria a través de aportes únicos o periódicos en una entidad autorizada. Puedes ahorrar lo que tu desees en forma mensual o  a través de pagos directos, aumentando de esta forma tus ingresos a la hora de retirarte, además de contar con atractivos beneficios tributarios del estado.

Beneficios del APV

  • Ahorrar en APV te permite aumentar o mejorar tu pensión
  • Obten beneficios tributarios según el régimen que elijas
  • Tú eliges el o los fondos de pensiones en el que se invertirán  tus aportes.
  • Los puedes retirar como un “ fondo de cesantía”

Los beneficios tributarios se definen según tu renta:

    • Régimen A: Es una manera en que el Estado premia por ahorrar a quienes se esfuerzan , con una bonificación del 15% de lo ahorrado en el año, con un tope de 6 UTM. Éste régimen no tiene retención de impuestos. 
    • Régimen B: Este régimen permite rebajar tu base imponible , es decir no se paga el impuesto sobre el dinero ahorro. En consecuencia, pagarás menos impuestos ya que se te rebajan los impuestos directamente de tu renta. Si necesitas retirar tu ahorro en APV y estás trabajando,  pagarás los impuestos según la tasa sobre el monto a retirar.

En Select Group te ofrecemos un equipo de asesores que analizan tus fondos de pensión y APV proponiendo nuevas  herramientas y el mejor uso de tus beneficios tributarios según el régimen que elijas.

¿Ya sabes como comenzar?

Si eres afiliado dependiente, independiente o voluntario de AFP , en Select Group te ofrecemos la pensión inteligente, una combinación eficiente para obtener la pensión más sólida del sistema, optimizando tus beneficios tributarios, inversiones inmobiliarias, seguros de vida, sistemas de ahorro privado, y APV para que logres la mejor pensión cuando jubiles.

Ahora que ya tienes claro qué es el APV y estás mejor informado sobre nuestra propuesta de “Ahorro Inteligente”, podrás tomar la decisión de aportar ese 10% en tu mejor opción.

Recuerda que no solo podrás aumentar el monto de tu pensión mejorando así tu calidad de vida, sino que también podrías disfrutar de tu jubilación  anticipada y una mejor calidad de vida.

¿Cómo funciona el Sistema de Pensiones?

El sistema de pensiones chileno tiene como objetivo primordial entregar pensiones a quienes hayan terminado su vida laboral activa por haber cumplido la edad de jubilación o por algún impedimento para seguir trabajando, y en caso de fallecimiento, a sus familias.

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